Fonds distincts

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Au Services Financiers Benoit Dulude, comme nous offrons des produits d’assurance-vie, il va de soi que les fonds distincts, étant des produits d’assurance-vie, fassent partie de notre gamme de produits. Nous proposons donc les fonds distincts de plusieurs compagnies d’assurance.

Qu’est-ce qu’un fonds distinct ? 

Les fonds distincts sont généralement des fonds d’actions qui doivent être vendus par un courtier ou un représentant en assurances. On dit qu’ils sont distincts, car ils sont maintenus à l’extérieur des fonds généraux de la compagnie d’assurances. Par conséquent, le détenteur des fonds distincts est protégé si la compagnie d’assurances devient insolvable.

Si on les compare aux fonds communs de placement, les fonds distincts sont des fonds communs de placement comportant des garanties au décès et à l’échéance.

La grande majorité des fonds distincts sont admissibles aux régimes suivants :

  • Régimes d’épargne-retraite (RER);
  • Fonds enregistrés de revenus de retraite (FERR);
  • Comptes de retraite immobilisés (CRI);
  • Fonds de revenu viager (FRV).

Principaux AVANTAGES des fonds distincts :

  • Votre capital investi est garanti, selon le fonds, de 75% à 100%, à condition que vous conserviez vos parts pendant 10 ans ou plus. En général, cette garantie est accompagnée d’une assurance qui versera le capital garanti aux héritiers en cas de décès avant l’échéance.
  • La protection du capital offerte par les fonds distincts permet d’accélérer le transfert du capital vers les bénéficiaires en leur évitant les délais et les frais associés à l’exécution testamentaire.
  • Ils comportent une certaine protection contre les créanciers. Les fonds distincts contribuent à vous protéger contre les revendications en matière de responsabilité civile. Notez toutefois que cette règle est assujettie à certaines conditions.